Quanti anni mancano, quanta parte del secondo pilastro serve per la casa, quanto resta per vivere. Muovete i cursori: non vi diamo una risposta, vi aiutiamo a farvi le domande giuste.
Caso tipo già caricato: una coppia di 58 anni che vive in Ticino e pensa di rientrare a 65, con una casa da 260.000 € da sistemare. È un esempio inventato: scrivete i vostri importi nelle cifre accanto a ogni voce, oppure muovete i cursori.
Conti fatti al cambio BCE del 18 settembre 2026: 1 CHF = 1,0569 €
Di partenza, il cambio di riferimento BCE del giorno. Potete scrivere il cambio della vostra banca.
7% con il regime agevolato per pensionati esteri in un comune idoneo; con l’IRPEF ordinaria è di più.
Spese d’acquisto stimate: 7% per la prima casa, 13% per la seconda (imposte, notaio, agenzia). Pensione a 65 anni, orizzonte di calcolo a 90. AVS su 13 mensilità; imposte italiane sulle pensioni stimate; nessun rendimento né inflazione.
Il tempo che avete
Mancano 7 anni
Il tempo gioca a vostro favore: due anni prima del rientro si chiarisce il quadro, un anno prima si sceglie la casa, sei mesi prima si organizza la partenza.
La casa
Costo complessivo stimato€ 318.200
Coperto dai risparmi€ 158.535
LPP da ritirare, almenoCHF 164'206
Pari al 34% di quanto potete ritirare. Oggi ne state ritirando il 40%.
Il vostro LPP
Ritirato in capitaleCHF 192'000
Netto dopo le imposte stimate€ 186.691
Resta per la renditaCHF 288'000
Per vivere, dai 65 anni
AVS + rendita LPP, netto al mese€ 4705
Margine mensile+ € 1505
Margine annuo, dopo manutenzione e imprevisti+ € 13.059
Riserva dopo la casa€ 27.026
Il cambio è una variabile
Le vostre pensioni valgono CHF 4787 al mese. In euro dipende dal franco: negli ultimi cinque anni 1 CHF è valso tra 0,91 e 1,11 € (cambi di riferimento BCE).
Oggi il franco forte vi favorisce. Se tornasse al livello peggiore degli ultimi cinque anni, avreste circa € 632 in meno ogni mese. Conviene che il progetto regga anche lì, non solo con il cambio di oggi.
Con questi numeri
Il progetto è al limite.
Le entrate coprono le spese, ma dopo la casa resta poca riserva per imprevisti e manutenzione.
Calcolato al cambio BCE del 18 settembre 2026: 1 CHF = 1,0569 €
Franco ha 64 anni, Anna 62. L’anno prossimo Franco va in pensione e vorrebbero tornare in Puglia, in una casa indipendente con un pezzo di giardino in Valle d’Itria. Tutto è deciso, tranne un numero: quanto sarà davvero la loro AVS.
Una vita serena, non di lusso: casa di proprietà, un’auto, qualche cena fuori, i viaggi per vedere figli e nipoti rimasti in Svizzera. Una stima indicativa per una coppia in un paese pugliese:
Con una carriera completa, la casa da 400.000 euro regge e la riserva cresce ogni anno. Arrivati tardi, la stessa casa li lascia senza margine già verso i 66 anni. Tutto dipende da un documento che si chiede in dieci minuti: l’estratto del conto AVS.
Nel secondo caso le soluzioni esistono: con una casa da circa 300.000 euro la stessa coppia tiene oltre 100.000 euro di riserva e arriva serena oltre i 90 anni. Esempio inventato: AVS su 13 mensilità, imposte italiane stimate al 7% con il regime agevolato, importi costanti senza inflazione né rendimenti.
Prima dell’età di pensionamento, se in Italia siete assicurati obbligatoriamente, potete ritirare in contanti solo la parte sovraobbligatoria del LPP; la parte obbligatoria resta su un conto di libero passaggio in Svizzera fino alla pensione. Al pensionamento, capitale o rendita dipendono dal regolamento della vostra cassa pensione.
Dipende da quanto costa la casa e da quanta riserva vi resta. Il capitale serve per comprare, ma ogni franco ritirato non produce più rendita: se la casa assorbe quasi tutto il capitale, le spese mensili restano coperte solo dall’AVS e manca un margine per manutenzione e imprevisti.
Con carriera contributiva completa la rendita AVS va da 1.260 a 2.520 franchi al mese per persona; per una coppia sposata la somma delle due rendite non può superare 3.780 franchi al mese. Da dicembre 2026 si aggiunge ogni anno una 13ª mensilità. Chi ha anni di contributi mancanti riceve una rendita parziale, più bassa.
Dipende da zona e stile di vita. Nel nostro esempio, una coppia con casa di proprietà e auto vive serenamente con circa 2.400 euro al mese, a cui aggiungere circa 5.000 euro l’anno di manutenzione e imprevisti. Sono stime indicative da adattare al proprio caso.
Dipende soprattutto dall’AVS. Nel nostro esempio, una coppia con carriera completa (circa 3.700 CHF di AVS al mese) compra la casa e vede la riserva crescere ogni anno; la stessa coppia arrivata in Svizzera a 35 anni (circa 2.500 CHF) resta senza margine verso i 70 anni. Per questo il primo documento da chiedere è l’estratto del conto AVS.
È una simulazione didattica con importi lordi, senza rendimenti e senza inflazione: non sostituisce la verifica dei vostri documenti con la cassa pensione e con un fiscalista.
Se rientrate in Italia prima della pensione e lì siete assicurati obbligatoriamente, in contanti si può ritirare solo la parte sovraobbligatoria del LPP; quella obbligatoria resta su un conto di libero passaggio fino all’età di pensionamento. Al pensionamento, capitale o rendita dipendono dal regolamento della vostra cassa.
Il prelievo in capitale è tassato alla fonte in Svizzera e va dichiarato in Italia: la percentuale reale dipende da cantone, importo e residenza. Anche il cambio tra franco ed euro cambia nel tempo.
Il certificato annuale della cassa pensione, l’estratto del conto AVS e un’idea di dove vorreste vivere.
Un quadro ordinato: cosa si può ritirare e quando, quale casa è sostenibile, cosa verificare con cassa pensione e fiscalista.